Как работает эквайринг?

С развитием электронной коммерции и появлением безналичных расчетов спрос на эквайринг значительно вырос. Удобство и безопасность платежей для потребителей сделали его практически неизбежной частью любого современного коммерческого предприятия.

Для клиента эквайринг прост: прикладываешь карту к терминалу, получаешь подтверждение оплаты в виде чека и забираешь купленный товар. Для самого бизнеса все куда сложнее: установка терминала, договоры с банками, оплата комиссий и других затрат, а также волнение за безопасность действий и поддержание доверия со стороны клиентов.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это комплекс банковских услуг, предназначенных для обеспечения приема платежей по банковским картам в торговых точках или интернет-магазинах. Сервис включает в себя не только сам процесс перевода денег, но и установку платежного оборудования, поддержку сделок и мониторинг операций.

Торговый эквайринг предполагает использование специализированных устройств – POS-терминалов для проведения платежей в местах продажи товаров и услуг. Его особенность заключается в быстроте и безопасности проведения транзакций, а также возможности принимать к оплате большое количество различных видов карт.

Как работает торговый эквайринг?

Шаг 1. Покупатель оплачивает товар через банковский терминал.
Шаг 2. Банковский терминал отсылает данные и запрос о транзакции в банк-эквайер.
Шаг 3. Банк-эквайер уточняет действительна ли карта.
Шаг 4. Платежная систем уточняет есть ли деньги на карте у банка-эмитент.
Шаг 5. Банк эмитент одобряет платеж и передает эту информацию банковскому терминалу.
Шаг 6. Банковский терминал печатает чек покупателю.
Шаг 7. После подтверждения операции средства резервируются и переводятся продавцу, минус комиссия за эквайринг.

Виды

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это классический вид эквайринговых услуг. Такие терминалы устанавливаются на кассах магазинов, в ресторанах или любых других торговых точках. Они обеспечивают безопасную передачу данных о платеже от карты покупателя в банк для проведения операции. Торговый эквайринг повышает удобство для клиентов и расширяет возможности продаж для бизнеса.

Мобильный эквайринг

С развитием технологий мобильный эквайринг стал одной из самых перспективных услуг на рынке финансовых операций. Мобильный эквайринг позволяет проводить платежные операции с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны или даже планшеты. С помощью специального приложения и подключенного к устройству карт-ридера продавцы могут принимать оплату картой в любом месте, где есть доступ в интернет. Это особенно удобно для выездной торговли, курьерских служб или на выставках.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг открыл эру электронной коммерции для миллионов пользователей по всему миру. Этот вид эквайринга дает возможность проводить онлайн-оплату товаров и услуг через интерфейс веб-сайта или мобильного приложения. Используя защищенные протоколы передачи данных (как правило, SSL), интернет-эквайринг гарантирует безопасность платежей клиентам и получение оплаты продавцами. Для бизнеса это означает расширение границ торговли и возможность работать с клиентами удаленно.

QR-терминал

Недавний тренд в эквайринге – это использование QR-кодов для проведения платежей. QR-эквайринг не требует использования традиционных POS-терминалов: достаточно иметь камеру на устройстве клиента (телефон, планшет) для сканирования кода и приложение для проведения операции. После сканирования QR-кода отображается форма оплаты, где клиент может подтвердить транзакцию своей картой или через систему быстрых платежей. Это очень быстро и удобно как для покупателей, так и для продавцов.

Преимущества торгового эквайринга

Для продавцов:

Увеличение продаж за счет удобства безналичной оплаты.
Сокращение рисков связанных с хранением наличных денег.
Ускорение процесса расчета.
Предоставление дополнительной информации о потребительских предпочтениях для анализа.

Для покупателей:

Быстрота и удобство оплаты.
Возможность контролировать расходы через банковские выписки.
Безопасность перевода средств.
Возможность получения кешбэка или бонусов от банка.

Кому нужен эквайринг?

Эквайринг подходит для всех типов коммерческой деятельности, где предполагается прием платежей от клиентов - от маленьких магазинчиков до больших интернет-площадок, а также бизнесов, предлагающих услуг или интернет-услуги.

Как подключить?

Для подключения к эквайрингу необходимо обратиться в выбранный банк с соответствующим заявлением, предоставить необходимые документы о вашем бизнесе и заключить договор на обслуживание.

Стоимость использования устройства зависит от следующих составляющих:

Комиссии за каждую операцию;
Абонентской платы за аренду POS-терминала (если применимо);
Дополнительных сервисов обслуживания (SMS информирование, онлайн отчетность).

Как сэкономить на эквайринге?

Сэкономить можно выбрав банк с наиболее выгодными условиями комиссии или же объединив все свои расчетные операции в одном банке для получения лучших условий по лояльности клиента.

Подытожим

Эквайринг открыл новые возможности для разных видов бизнеса, значительно упросил процедуру оплаты товаров и услуг, повысил безопасность проведения финансовых операций и стал ключевой составляющей успешного коммерческого предприятия в цифровую эру.